L’assurance prévoyance a pour but de vous protéger vous et vos proches face aux aléas de la vie.
Les besoins peuvent être multiples et dépendent de votre situation personnelle, professionnelle et familiale.
La prévoyance individuelle peut porter sur l’assurance de prêts, votre activité professionnelle non salariée ou sur une protection non professionnelle de type Temporaire Décès.
En cas de décès ou de maladie, les bénéficiaires de l’assurance prévoyance reçoivent un capital ou une rente.
La prévoyance professionnelle peut également porter sur la couverture du risque d’arrêt maladie du chef d’entreprise ou du travailleur indépendant. Elle peut aussi viser la protection de l’activité de votre entreprise en cas de décès ou de maladie.
Dans un marché large, complexe et aux multiples produits, Expertha-Patrimoine est vos côtés pour étudier et analyser vos risques et mettre en œuvre une stratégie de couverture adaptée.

La préparation de sa retraite est une démarche primordiale, mais pas toujours aisée. La façon de l’envisager dépend bien évidemment de l’âge auquel on se penche sur le sujet, mais aussi de sa situation personnelle actuelle.
Le PER est ici un outil inévitable mais, selon le cas, il n’est pas toujours le plus adapté.
Il est donc important de réaliser un bilan patrimonial afin de déterminer la manière optimale de se positionner pour ses vieux jours.

Dans un portefeuille financier il est d’usage de trouver quatre grandes classes d’actifs, du moins risqué au plus risqué : les liquidités, le marché obligataire, le marché actions et l’alternatif.
Sur le long terme, les actions semblent offrir la meilleure performance, tout en restant un actif liquide (selon la qualité des titres sélectionnés).
Les actions françaises affichent en effet un rendement annuel moyen de 9% (dividendes compris) de 1968 à 2018*. Mais sur cette période (50 ans), les investisseurs ont subi 32 années de hausse et 18 de baisse ! D’où la nécessité absolue de diversifier son portefeuille (Source : https://www.lerevenu.com/bourse/la-bourse-un-placement-imbattable-tres-long-terme)

* Les performances passées ne préjugent pas des performances futures

Chez Expertha Patrimoine nous sommes convaincus qu’un patrimoine diversifié ne peut faire l’impasse sur ce que l’on appelle la “Pierre Papier”.
La “Pierre Papier” c’est quoi ?
Selon le site pierrepapier.fr, “cela regroupe tous les placements immobiliers mutualisés, gérés professionnellement, et dans lesquels les investisseurs sont protégés par les réglementations européenne et française.
On y trouve donc les SCPI, les OPCI, les SIIC, ainsi que les OPCVM immobiliers et les FPCI immobiliers et FCPR immobiliers. Le crowdfunding immobilier en est aujourd’hui à la frontière.”

L’investissement dans un GFI s’adresse à des investisseurs à long terme. Leur objectif est à la fois la diversification de leur épargne, mais aussi la diminution de leur imposition (IR/IFI) ou la préparation de la transmission de leur patrimoine.
La forêt est de plus un actif décorrélé des marchés financiers, avec une faible volatilité. Il faut néanmoins garder ses risques à l’esprit : perte en capital, faible rendement, ou risques naturels (incendies, risque phytosanitaire…)